Bokanmeldelse: Slik blir du rik

I en årrekke har jeg hatt lyst til å komme i gang med en mer langsiktig investering, men jeg har ikke visst hvor jeg skulle begynne. Det var derfor ekstra gledelig da jeg fant denne boken, som forteller reisen til to helt vanlige mennesker som har gjort det samme! Her får du min anmeldelse av boken!

Bokinformasjon

Forfattere: Anne Linn & Andreas Kumano-Ensby
Bok tittel: Slik blir du rik – Håndbok i økonomiske frihet
Slogan: Lev bærekraftig, bruk mindre, tjen mer, invester overskuddet
Utgitt: 2022
Målgruppe: Alle
2023: Leste 100% av boken

Oppsummering

Bruk mindre enn du tjener og invester overskuddet smart. Der har du oppsummeringen fra forordet i boken om hvordan vi alle kan bli rike. Deres økonomiske mål var at de skulle klare å dekke alle sine behov og ønsker resten av livet, uten å måtte bytte inn tiden vår i mer penger.

Dette er de viktigste tingene jeg tar med meg fra boken:

• Få stålkontroll på hva livsstilen din koster i dag
• Det viktigste tiltaket vi kan ta for å oppnå økonomisk frihet er å begrense sine utgifter
• Det er mye lettere å bli rik enn mange tror og måten du kommer dit er du må bruke mindre enn du tjener og investere overskuddet smart
• Start tidlig å inkludere barn i familieøkonomien. Det viktigste vi kan lære våre barn er god håndtering av penger og at vi bruker det på ting som faktisk vi verdsetter.
• Gjennom smarte investeringer kan pengene dine generere på sikt via renters renter prinsipp
• Er boliglånsrenten din på mer enn 5% kan det være like greit å nedbetale på dette lånet da gevinsten av eventuelle avkastninger i i aksjoner og fond på sitt beste vil ligge mellom 5 til 8%.

Basert på dette får denne boken en score på: 7 / 10

Bokanmeldelse

Målet til forfatterne var at de ønsket å oppnå økonomisk frihet som familie og at de kunne i fremtiden ha anledning til å ta de valgene de ønsket, uten å tenke på penger. Å kunne bruke tiden og livet på hva de ville selv. Dette målet har de satt for seg selv å nå når de ankommer til en alder av 50 år. Boken består av tre hoveddeler: Bruk mindre, tjen mer og invester overskuddet smart. Her får du en kort oppsummering av hver av delene.

Del 1: Bruk mindre

Mattestykket for å bygge mer rikdom er veldig enkelt, og det enkleste du kan gjøre er å være mer bevist egen forbruk. Vi blir bombadert med reklame på t-banen, sosiale medier og andre digitale flater at vi virkelig behøver kjøpe flere ting. Vi blir solgt idéen om at du kan kjøpe deg til lykke noe som vi vet ikke er tilfellet. Vi gleder oss i korte perioder men langvarige gleden kommer fra relasjoner og opplevelser i møte med andre mennesker. Nedenfor har jeg inkludert mine favorittsitater fra denne delen:

• Ikke ta opp unødvendige lån til ting du egentlig ikke behøver.
• Skal du bli rik må du unngå livsstilsinflasjon som går ut på dette: Jo mer du tjener, desto mer luksus føler du at du trenger. Hvis du lar forbruker ditt øke i takt med din inntekt, vil du aldri bli rik.
• Første trinn til å bruke mindre er å finne ut hva livsstilen din koster.
• Kategoriene mat, bolig og transport utgjør ofte halvparten av hva livsstilen koster for en vanlig norsk familie.
• Prøv å få ned belåningsgraden (80%, 70%, 60%) ned på samtlige lån da vil du få flere alternativer og lavere rente.
• Shoppestopp er en veldig effektiv måte på å slutte å kjøpe ting man faktisk ikke behøver. Det er de små summene over tid. Du vil rask erfare at du lager ett nytt tankesett der du ikke lenger ble fristet til å sløse.
• Sørg for å bruke pengene dine på det som faktisk gjør deg lykkelig. Kutt resten!

Del 2: Tjen mer

En annen måte vi kan sikre vår økonomiske situasjon er å tjene mer. Her er det flere ting man kan gjøre for å tjener mer:

• Du kan arbeide flere timer eller forhandle bedre lønn i din nåværende jobb
• Du kan starte et eget selskap som selger kurs, tjenester eller produkter
• Skaffe deg en jobb nummer 2
• Sørg for å investere dine penger i aksjer som gir avkasting via utbytte

Del 3: Invester overskuddet smart

Det er to hovedgrunner for at du skal investere. Det ene er at pengene dine vil starte å arbeide for deg via renters renter prinsipp. Over en 10 årsperiode med en årlig rente (5%) vil en opprinnelig sum på 1 000,- med 60% så lenge du ikke tar noe ut av kontoen. Pengene vil starte å multiplisere seg og jo lengre dette pågår jo større vil resultatet være. Dette er spesielt nyttig da dette motvirker den andre grunnen for smarte investeringer, inflasjon. Inflasjon er en økning i generelle priser over tid, noe som fører til at pengenes verdi reduseres. Når inflasjonen øker, koster det mer å kjøpe ting, fordi prisene har gått opp.

Nedenfor har jeg inkludert mine favorittsitater fra denne delen:

• Tid er den største grunnen for at Warren Buffett blir regnet som en av verdens beste investorer. Han startet å investere som 11-åring, og nå er han 90. Han har satset på langsiktig investeringer der renters renter prinsippet gjør sine magi.
• Viktig: Tidligere avkastning gir ingen garanti for framtidig avkastning
• Før du begynner med investering bør du ha en bufferkonto som dekker dine utgifter i 3 til 6 mnd
• Med et rammelån avtaler du et makstak for hvor mye kan låne, men betaler rente bare på det du bruker til enhver tid. Du kan betale renter og avdrag, men dette er helt opp til deg selv.
• Avkastning du får ved å betale ned på lån er helt sikkert, mens avkastning fra andre investeringer gjerne er forbundet med risiko. Derfor er det fornuftig å prioritere å betale ned lån med rente på 5 prosent fremfor å sette penger i et fond der avkastning vanligvis ligger mellom 6 til 8%.
• På en askjesparekonto (ASK) kan du bytte fond, kjøpe/selge aksjer og motta utbytte uten å betale skatt. Først når du tar ut gevinsten, må du skatte.
• Indeksfond er den tryggeste måten å starte å investere da dette er en portefølje av selskaper som er spredt på hundrevis av selskaper, bransjer og land. Selskaper som gjør det dårlig, vil forsvinne ut av indeksen og dermed være selvrensende
• Måter man kan investere på er aksjer, individuell pensjonssparing (IPS), fond, bedriftslån, kryptovaluta, bolig.
• Ekspertene sier at det er svært gunstig å ha en 80/20-fordeling der aksjer utgjør 80% og de resterende 20% er obligasjoner og rentepapirer. Dette maksimerer den potensielle gevinsten men samtidig reduserer risikoen.
• Det å rebalansere porteføljen sin handler om å selge (ved oppgang eller nedgang) en av midlene sine for igjen å komme tilbake til en 80/20-fordeling.
• Rebalansere din investeringsportefølje kan handler om å ta gevinst når markedet er på topp, og kjøpe mer når markedet er på bunn.

Andre gullkorn fra boken

• Forskning er soleklar. Du blir ikke lykkeligere av jo mer penger du får. Opp til et visst nivå fører velstand til økt lykke. Men etter at vi har dekket grunnleggende behov, er økte inntekter tvert imot forbundet med lavere tilfredshet.
• Sett er tak for hvor stort du ønsker at ditt fond skal bli ellers vil du alltid jage etter
• Når du skal kjøpe noe nytt, tenk også på hva det koster å eie og vedlikeholde tingen.
• Reinvester de pengene du får avkastning på så vil formuen din vokse eksponentielt. Pengene dine får barn, barnebarn og oldebarn som tjener penger for deg dag og natt.
• Fond formel: Årlig forbruk * 25 (Anta at du får 4% avkastning på fondet ditt)
• En god og rustet økonomi med nøkternt forbruk gjør oss bedre rustet for en usikker fremtid. Tiltakene beskrevet i denne boken har gjort rikere enn vi noensinne trodde var mulig, samtidig som vi lever mer i tråd med verdiene våre. Blir neppe mindre lykkelige av det heller.